Digitale Alternative zur physischen Welt auch für das Payment/Ihr Unternehmen?

Das Web 3.0 und seine Metaversen: Wir werfen einen Blick auf die nächste Generation des Internets, die physische und virtuelle Welten in einem dezentralisierten Ökosystem verbindet. Dieser Artikel zeigt das Potential der Metaverse für Finanzinstitute und Unternehmen, bietet Einsichten in seine Kernattribute sowie Struktur und beleuchtet finanzielle und regulatorische Aspekte. Außerdem gehen wir darauf ein, wie Unternehmen bereits heute Strategien für die Nutzung und Profitabilität in den neuen digitalen Dimensionen ausrichten können und sich auf die Entwicklungen optimal vorbereiten können.

Bereits das Web 2.0 hat in unserer Welt viele Bereiche spürbar verändert. Die Möglichkeit, jederzeit, schnell und einfach auf Informationen und Dienstleistungen zuzugreifen, Waren zu kaufen und zu verkaufen sowie zu kommunizieren ist zum Standard geworden. Das Web 3.0 und die damit einhergehenden Metaversen stellen nun die nächste Generationsstufe des Internets dar und erweitern es um eine dreidimensionale Ebene. Dafür vereinen Metaversen mehrere Technologien zu einem dezentralen, demokratisierten und interoperablen Ökosystem und versuchen so die physische und virtuelle Welt zusammenzuführen, um eine begehbare Version des Internets zu schaffen.

Für Finanzinstitute und Unternehmen ergibt sich daraus sowohl intern wie extern ein großes Potenzial. Dieses reicht von gemeinsamen Meetings in virtuellen Räumen hin zu einer virtuellen Präsenz der eigenen Marke. Aus diesem Grund benötigen Händler und Intermediäre, wie Banken, eine Strategie, um die Möglichkeiten, die sich durch Metaversen ergeben, nutzbar und profitabel zu machen.

Was ist ein Metaverse und wie ist es aufgebaut?

Eine konsolidierte Definition des Begriffs „Metaverse“ gibt es derzeit noch? nicht. Aber es lassen sich einzelne Komponenten benennen, die ein fester Bestandteil eines Metaverse sind:

Diese unterschiedlichen Technologien aus den drei Komponenten werden kombiniert genutzt, um die Metaversen möglich zu machen. Es gibt nicht das eine Metaverse und auch nicht die eine virtuelle Welt, sondern viele verschiedene Welten, die von verschiedenen Unternehmen entwickelt werden. Insofern unterscheiden sich die Metaversen darin, wie die einzelnen Komponenten bei der Entwicklung integriert und später genutzt werden.

Die sieben Kernmerkmale eines Metaverse

Es gibt sieben Kernmerkmale, die ein Metaverse erfüllen sollte:

Wie funktioniert das Bezahlen im Metaverse?

Des Weiteren benötigen Metaversen einen reibungslosen Zahlungsverkehr. Für den Erfolg eines Metaverse ist es unabdingbar, dass ein flexibles Zahlungssystem geschaffen wird, um die physische und virtuelle Welt nahtlos zu vereinen. Als Zahlungsmittel für den Kauf und Verkauf von digitalen Gütern und Arbeitsleistungen in einem Metaverse dominieren aktuell Kryptowährungen. Gleichzeitig werden Vermögenswerte nicht nur in Kryptowährungen, sondern auch in NFTs gespeichert. Das heißt Nutzer kaufen Vermögenswerte wie virtuelle Kleidung, Immobilien und Kunst in Form von NFTs. Der Handel dieser NFTs erfolgt dabei meistens über einen offiziellen Marktplatz.

Plattformunternehmen positionieren sich bereits als typische Vertreter des neuen Web 3.0-Metaverse und logischerweise kommen Weitere stetig hinzu. In den ersten Prototypen eines Metaverse ist das Erwerben von Waren und Dienstleistungen meist nur mit den Kryptowährungen des jeweiligen Anbieters der virtuellen Welt möglich. In einzelnen Fällen sind aber auch Zahlungen ohne Kryptowährungen und Token möglich. Außerdem gibt es bereits Finanzinstitute, die innerhalb von jenen prototypischen Vertretern das Bezahlen mit anderen Zahlungsmitteln ermöglichen. So könnten beispielsweise durch die Anbindung von Payment Service Providern an Metaversen alle verfügbaren Zahlungsmethoden des Anbieters genutzt werden und so eine nahtlose und sichere Verbindung zwischen der realen und der virtuellen Zahlungsumgebung geschaffen werden.

Welche rechtlichen Auswirkungen hat die Entwicklung eines Metaverse?

Da in Metaversen zukünftig auch virtuelle Güter erschaffen werden und von Nutzern gekauft und verkauft werden können, müssen neue Rechtsfragen geklärt werden. Diese sind wie folgt:

• Welches Recht gilt in einer internationalen, virtuellen und parallelen Welt?
• Wie wird zivil- und strafrechtlich verfahren, wenn es zu Streitigkeiten zwischen den Nutzern innerhalb des Metaverse kommt?
• Welche Rechte erwirbt ein Nutzer mit dem Kauf eines digitalen Vermögensgegenstands und welche Nutzungsbedingungen müssen beachtet werden?
• Welche finanz- und wertpapierrechtlichen Erlaubnis- und Prospektpflichten ergeben sich bei dem Handel mit digitalen Gütern?

Zusätzlich spielt das Thema Datenschutz in Metaversen eine sehr große Rolle. Zum Zeitpunkt der Registrierung sollte der Nutzer bestimmte Nutzungsbedingungen akzeptieren und allgemeine Informationen erhalten. Diese sollten allerdings situationsabhängig während der Nutzung ergänzt werden. Des Weiteren ist die allgemeine IT-Sicherheit von großer Bedeutung. Nicht ausreichend sicher konfigurierte Anwendungen müssen verhindert und die Systeme vor Hacker-Angriffen geschützt werden.

Wie ist der aktuelle Status des Metaverse?

In Onlinespielen gibt es bereits die ersten Metaverse-ähnlichen Umgebungen, in denen schon heute beispielsweise Konzerte und Filmpremieren mit Zuschauerzahlen in Millionenhöhe stattfinden. Neben Spieleentwicklern arbeiten große Tech-Konzerne wie Meta, Microsoft oder Nvidia daran, digitale Welten zu schaffen. Des Weiteren nutzen viele Unternehmen bereits erste Möglichkeiten dieser digitalen Welten. Insgesamt zeigen /ergeben sich vier grundlegende Verwendungsmöglichkeiten für die nahe bis mittelfristige Zukunft für Unternehmen. Diese sind:_

1. Virtueller Showroom für Produkte und Dienstleistungen
2. Kommunikation von Informationen
3. Training der eigenen Mitarbeiter
4. Verbesserung der Online-Verkäufe

Auch Finanzinstitute nutzen bereits die Möglichkeiten einzelner virtueller Welten, um sich frühzeitig zu positionieren und im Rahmen dieser neuen Technologien präsent zu sein.

Das Potenzial ist groß, aber eine Einschätzung zum Marktpotenzial des Metaverse lässt sich aufgrund stark unterschiedener Experteneinschätzungen kaum treffen. Das heißt, die Schätzungen für einen Marktwert bis 2030 variieren zwischen 5 Milliarden und 1 Billiarde USD – und damit bis zu fast einem Viertel des BIP von Deutschland. Aufgrund der immensen benötigten Rechenleistung erwarten Experten jedoch ein vollständig entwickeltes Metaversum erst in 10 bis 20 Jahren.

Wie können sich Finanzinstitute heute schon auf die Metaverse Entwicklungen vorbereiten?

Die Unternehmen sollten ihre Organisation mit den möglichen Entwicklungen und Auswirkungen der Metaversen vertraut machen. Eine innovative Customer Journey, geringe Betriebskosten und schnelle Prozesse bergen enorme Potenziale für Unternehmen wie Finanzinstitute. Obwohl die Wirtschaft in einem Metaverse – der ursprünglichen Vision nach – unabhängig vom Einfluss der Intermediäre ist, so bieten sich in der Praxis dennoch Potenziale für Finanzinstitute:

• Neue Kunden: Banken und FinTechs könnten potenzielle Kunden identifizieren, indem sie diese über Krypto-Wallets einbinden und Zahlungsverkehrs-, Kredit- und Verwahrungsdienstleistungen anbieten.
• Neue Einkommensquelle: Der Handel mit NFTs könnte durch den dauerhaften Umtausch von Währungen eine Einkommensquelle darstellen.
• Neuer Vertriebskanal: Wie bei jedem anderem Vermögenswert können Banken ihr Fachwissen in den Bereichen Risikomanagement, Compliance, Betrug und Datenschutz anbieten, um die digitalen Vermögenswerte der Metaverse-Nutzer zu schützen.
• Direkter Kundenkontakt: In einer übergeordneten Perspektive kann das Metaverse dafür genutzt werden, um wieder in den direkten Kontakt mit Kunden zu treten, indem sie beispielsweise digitale Bankfilialen und Veranstaltungen im Metaverse erstellen.

Die Liste an Möglichkeiten ist so groß wie die Potenziale, die das Metaverse langfristig bietet.

Wie kann TC dabei unterstützen?

Um die Potenziale des Metaverse und dessen einzelne Komponenten nutzen zu können, gilt es so früh wie möglich Chancen und Risiken für das eigene Unternehmen zu identifizieren und sich zukunftsgerichtet zu positionieren. Thede Consulting bietet eine große Bandbreite an Beratungsleistungen, um Ihr Unternehmen auf diesem Weg zu unterstützen. Unsere Experten unterstützen Ihr Unternehmen dabei, die eigene Rolle im Web 3.0 und dem Metaverse zu finden und zu konkretisieren:

Strategie: Gemeinsam entwickeln wir Strategien und Ansätze für geeignete Geschäftsmodelle, um einen proaktiven und zielgerichteten Übergang in das neue Zeitalter des Internets zu ermöglichen.

Umsetzung: Wir begleiten Sie bei der Umsetzung und unterstützen Sie u.a. dabei, Ihre Organisation mit den Auswirkungen vertraut zu machen.

Netzwerk: In unserem TC Netzwerk werden bereits heute VR Technologien bei Finanzdienstleistern eingesetzt, um Kunden einen Technologievorsprung zu ermöglichen.

Sprechen Sie uns gerne an!